ЦБ назвал сроки ввода нормы «один займ в одни руки» в МФО

По сообщению Ильи Кочеткова, директора департамента небанковского кредитования ЦБ РФ, с 1 июля текущего года для микрофинансовых организаций будут введены ограничения, связанные с предоставлением «больших» микрокредитов. Помимо этого, начиная с 2027 года, в России начнет действовать правило, получившее неофициальное название «один займ в одни руки». 

Илья Кочетков также сообщил, что ЦБ планирует постепенно вводить 3 основные нормы, направленные на регуляцию деятельности МФО, выдающих займы онлайн. Регулятор хочет последовательно:

• уменьшить до одного количество займов, которые одновременно могут быть у одного гражданина;
• ввести определенный промежуток времени, который обязательно должен быть между закрытием старого микрокредита и открытием нового (период охлаждения);
• уменьшить максимальный уровень переплаты со 130 до 100%.

Ранее регулятором уже были анонсированы описанные выше изменения, однако точных сроков их внедрения в сообщениях не указывалось. Согласно обновленной информации, данные нормы кредитования будут внедряться постепенно несколькими этапами. На каждом их них разумно остановиться подробнее:

1. Начиная с июля текущего года, общая переплата не должна превышать 100% от общей суммы задолженности. Кроме этого, микрофинансовые организации более не смогут производить новацию договора. Это означает, что если человек не имеет возможности своевременно погасить задолженность, то для этой цели у него более не получится оформить новый микрозайм. Согласно информации, предоставленной регулятором, более половины всех оформляемых микрозаймов идет на погашения старых долгов. Все это загоняет людей в долговую яму, из которой у них годами не получатся выбраться. 
2. Начиная же со следующего года микрофинансовые организации не смогут выдавать человеку более двух займов, полная стоимость (ПСК) которых будет больше 200%. 
3. С 2027 года требования по выдаче микрозаймов будут ужесточены еще больше. Так, ЦБ введет правило, при котором у человека одновременно может быть оформлен только один займ с ПСК от 100%. Более того, между погашением старого и оформлением нового микрозайма должно будет пройти не менее трех дней. 

По мнению Центрального банка РФ, медлить с реформами, связанными с регулированием деятельности МФО, нельзя. Дело в том, что чуть более 95% от всех микрозаймов выдается с ПСК более 200% годовых. При этом максимальное значение данного показателя составляет 292% годовых. Около 30% выдаваемых микрокредитов выдается заемщикам, увеличивающим свою долговую нагрузку (сумма каждого нового займа, который берет человек, постоянно возрастает). В совокупности, все эти факторы создают негативный фон на долговом рынке России. 

«Необходимо, чтобы люди перестали на регулярной основе оформлять ссуды, относящиеся к категории «займ до зарплаты». В этом заключается наша основная задача», – комментирует ситуацию Илья Кочетков. К таким займам ЦБ России относит ссуды на сумму не более 30000 рублей, которые выдаются на срок до 30 дней. 

Глава департамента Центрального банка РФ также поясняет: «Сейчас финансовый рынок страны идет иным путем. Ситуация сложилась так, что практически все выдаваемые ссуды перешли в категорию «до зарплаты». С этим можно и нужно бороться». 

К концу третьего квартала прошлого года микрофинансовыми организациями России совокупно было выдано займов на сумму более полумиллиарда рублей. При этом за последний год портфель МФО прибавил порядка 25%. На текущий момент времени сохраняется явная тенденция к повышению закредитованности населения страны. 

В одном из интервью Илья Кочетков выразил мнение ЦБ касательно вводимых мер: «Многие МФО при введении новых регуляторных правил не могут адаптироваться к изменившимся условиям работы и вынуждены прекратить свою деятельность. Данный процесс считаю абсолютно нормальным, поскольку рынок самостоятельно очищается от неэффективных игроков. Вместе с этим уменьшение количества МФО никак не скажется на доступности займов для населения. Старые компании, ушедшие с рынка, будут заменены новыми – теми, кто способен работать более эффективно, соблюдая все требования ЦБ». 

Помимо этого регулятор постоянно следит за самыми разными параметрами финансового рынка страны. С его участниками регулярно ведется диалог касательно оптимизации их деятельности. Так, ЦБ находится в процессе обсуждения снижения максимальной ставки по выдаваемым микрозаймам. Сейчас она составляет 0,8% в день. Однако, в данный момент времени о каких-то конкретных решениях по этому вопросу регулятор не сообщает. Но уже прослеживаются определенные тенденции в сфере микрокредитования.

Реклама